Автор: Сергей Иванов, практикующий трейдер. Материал образовательный и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Заработок на форексе возможен, но не так, как его рисуют в рекламе. Я торгую двадцать лет и знаю людей, которые живут на доход от трейдинга. Их немного, и почти все они начинали с убытков, работали с небольшим риском и считали каждую сделку. Ниже покажу реальную статистику, посчитаю, какая доходность реалистична и какой депозит нужен, чтобы трейдинг давал заметные деньги.
Что говорит статистика
Самые надёжные данные есть у европейских регуляторов. В 2018 году ESMA, вводя ограничения на CFD и маржинальный форекс для розничных клиентов, сослалась на исследования национальных регуляторов: от 74% до 89% розничных счетов теряли деньги. Французский AMF в 2014 году изучил около 15 тысяч частных трейдеров за четыре года: убыток получили 89%, средний убыток превышал 10 тысяч евро.
Российских сводных данных такого масштаба в открытом доступе мало. Но механика рынка у нас та же: плечо, спред, свопы. Нет причин думать, что российские трейдеры статистически успешнее.
Почему так выходит? Дело не в том, что рынок «подкручен». Большинство теряет по трём причинам: слишком большой объём позиций, отсутствие правил выхода из убыточной сделки и попытки отыграться. Каждая из этих причин исправима, но требует дисциплины, которая мало кому даётся сразу.
Трейдер из рекламы и трейдер в жизни — разные люди. Чем практик занят в течение дня и чем частный трейдер отличается от проп- и банковского, я разобрал в материале трейдер: кто это и чем занимается.
Какая доходность реалистична
Обещания «10% в месяц» означают 214% годовых со сложным процентом. Столько стабильно не зарабатывают даже лучшие хедж-фонды мира. Опытный частный трейдер, который рискует 1% депозита на сделку, может рассчитывать на результат в диапазоне от убытка до нескольких десятков процентов за хороший год. Убыточные годы тоже бывают, даже у профессионалов.
Ориентир для сравнения — ставки по вкладам и доходность облигаций. Если трейдинг за год не обогнал их с учётом потраченного времени, вы работали бесплатно и с риском.
Какой нужен депозит
Посчитаем. Допустим, вы хотите получать 100 тысяч рублей в месяц, то есть 1,2 млн в год. При очень хорошей для частного трейдера доходности 30% годовых нужен депозит 4 млн рублей. При 15% — 8 млн. И это без учёта НДФЛ и убыточных месяцев.
Вывод неприятный, но честный: с депозитом в 50–100 тысяч рублей трейдинг не заменит зарплату. На таком счёте можно учиться, проверять систему и вести статистику. Попытка выжать из маленького депозита доход разгоном объёма — самый быстрый путь к обнулению.
Как плечо влияет на результат
Плечо по валютным парам у российских дилеров для неквалифицированного инвестора ограничено 1:40, с 1 января 2027 года — 1:30 (ст. 4.1 закона № 39-ФЗ). На полном плече движение EUR/USD на 1% против позиции забирает 40% внесённого обеспечения. Такое движение пара может пройти за день. Поэтому я считаю объём не от плеча, а от стопа: сколько рублей готов потерять в сделке. Механику на цифрах я разобрал в статье торговля на форекс.
Квалифицированному инвестору дилер вправе дать до 1:50, но на доходность это не влияет, растёт только скорость, с которой счёт уходит в плюс или в минус. Как получить статус и стоит ли он того, я разобрал в статье про квалифицированного инвестора.
Что отличает тех, кто зарабатывает
- Риск на сделку 0,5–2% депозита. Серия из десяти убытков подряд не уничтожает счёт.
- Записанные правила. Когда входить, где стоп, где фиксировать прибыль. Без них каждая сделка становится импровизацией.
- Журнал сделок. Через сто сделок он показывает, где система работает, а где вы ей мешаете.
- Отношение к убытку как к расходу. Стоп — это плата за участие, а не личное поражение.
- Терпение. Многие прибыльные трейдеры совершают несколько сделок в неделю, а не десятки в день.
О подходах к входу и выходу: стратегии форекс. О базовой подготовке: обучение трейдингу.
Где зарабатывать легально
Торговать валютными парами с плечом в России можно через форекс-дилеров с лицензией Банка России: список и требования. Доход у такого дилера облагается НДФЛ, и дилер сам удерживает налог как налоговый агент. У иностранного брокера декларировать доход придётся самостоятельно, а при споре защиты не будет: НДФЛ с форекса.
Отдельно предупрежу про «доверительное управление», «копирование сделок» и «роботов с доходностью 20% в месяц» от неизвестных компаний. В большинстве случаев это способ собрать деньги, а не заработать на рынке. Как вернуть средства, если вы уже попали в такую историю: вернуть деньги от брокера.
Частые вопросы
Можно ли заработать на форексе новичку?
Можно, но статистически большинство новичков теряет деньги. Начинайте с демо-счёта, затем с небольшой суммы, которую не жалко, и с риском не больше 1% на сделку.
Сколько можно заработать на форексе в месяц?
Стабильной месячной цифры нет. Даже у прибыльных трейдеров бывают убыточные месяцы. Обещания фиксированного дохода — признак обмана.
Нужно ли платить налог с заработка на форексе?
Да, НДФЛ. Лицензированный дилер удерживает его сам, с иностранной компанией доход декларируется самостоятельно.
Торговля с плечом связана с высоким риском потери всех внесённых средств.